OPINIONE: Grande

Feb 06, 2024

Questo editoriale di Kwon Atlas è apparso su Colorado Newsline il 21 agosto 2023.

I grandi magazzini e i loro lobbisti stanno cercando di intromettersi ancora una volta nei nostri portafogli.

In questo momento, stanno spingendo per approvare il Credit Card Competition Act del 2023, un disegno di legge che renderebbe il credito meno accessibile alle nostre comunità emarginate e darebbe ai grandi magazzini un giorno di paga. Il Congresso è stato in grado di bloccare questo disegno di legge quando è stato presentato nel 2022. In qualità di direttore del Montbello Building Wealth Center, sto incoraggiando gli abitanti del Colorado a prestare attenzione a questo problema e a parlare con il loro deputato e i senatori.

Per comprendere il danno che la CCCA causerà, possiamo guardare indietro a circa 13 anni fa, quando venne approvata una politica simile sulle carte di debito. Nel 2010, una politica quasi identica chiamata Emendamento Durbin è riuscita a introdurre i mandati di routing nel mercato delle carte di debito. I mandati di routing hanno contribuito a ridurre i tassi di interscambio (le tariffe che i commercianti pagano per elaborare le transazioni elettroniche) in modo che i rivenditori potessero risparmiare denaro.

I grandi magazzini hanno visto immediatamente tassi di interscambio più bassi e da allora hanno incassato 106 miliardi di dollari di entrate extra.

La politica è responsabile della ridistribuzione di oltre 23 miliardi di dollari direttamente dai consumatori ai rivenditori come Target e Walmart nell’ultimo decennio. Questo perché, innanzitutto, i grandi magazzini hanno accumulato i loro risparmi invece di usarli per abbassare i prezzi, e i consumatori non hanno ottenuto nulla. Uno studio della Federal Reserve Bank di Richmond del 2014 ha osservato che il 77% dei rivenditori non è riuscito ad abbassare i prezzi e il 21% ha aumentato i prezzi dopo l’entrata in vigore della politica.

I prezzi e l’inflazione continuano a schiacciare le famiglie del Colorado, e questo non farebbe nulla per abbassare i prezzi per i consumatori. Piuttosto, renderebbe più difficile per le famiglie utilizzare le carte di credito per pagare le necessità quotidiane.

Nel frattempo, tre quarti delle cooperative di credito e delle banche locali hanno perso denaro e le banche di tutto il mondo hanno aumentato le commissioni, aumentato i saldi minimi e ridotto i controlli gratuiti. I ricercatori della George Mason University hanno riferito che oltre 1 milione di americani, principalmente a basso reddito, hanno perso completamente i loro conti bancari dopo che questi cambiamenti hanno reso le operazioni bancarie più costose. Hanno anche stimato che l’emendamento Durbin “ha gravato i consumatori a basso reddito con da 1 a 3 miliardi di dollari all’anno in costi vivi più elevati”.

La CCCA avrà effetti devastanti simili sui consumatori. Proprio come l’ultima volta, i mandati di instradamento scateneranno grandi perdite per le nostre istituzioni finanziarie locali che emettono carte di credito, costringendole a ridurre le carte di credito gratuite, ad aumentare le commissioni e ad aumentare i tassi di interesse. Ridurranno anche i rimborsi, i premi e altri programmi di vantaggi legati alle carte di credito, per un valore di 68 miliardi di dollari all'anno per i consumatori americani.

Naturalmente, questo colpirà più duramente gli abitanti del Colorado a basso reddito, dato che quegli aumenti delle tasse e gli alti tassi di interesse intaccheranno molto più i loro portafogli rispetto ai nostri residenti più ricchi. Il credito sarà meno accessibile e più costoso per le famiglie in difficoltà. Gli economisti nel 2021 hanno stimato che 10-15 milioni di americani verrebbero espulsi dal sistema creditizio se le politiche dell’emendamento Durbin fossero estese alle carte di credito.

Gli sponsor della CCCA sostengono che le nostre cooperative di credito saranno esentate, ma questa promessa non ha senso. Anche l’emendamento Durbin del 2010 prevedeva un’eccezione per le cooperative di credito e le piccole banche, ma la ricerca mostra che ha fallito. Uno studio della Federal Reserve del 2017 ha riferito che l’emendamento ha creato “una risposta a livello di settore anche per una politica che prende di mira solo un gruppo specifico di aziende”, il che significa che le istituzioni apparentemente “esenti” sono state danneggiate.

I prezzi e l’inflazione continuano a schiacciare le famiglie del Colorado, e questo non farebbe nulla per abbassare i prezzi per i consumatori. Piuttosto, renderebbe più difficile per le famiglie utilizzare le carte di credito per pagare le necessità quotidiane. I coloradiani meritano di meglio.

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